千億美元出逃！美國第一共和銀行陷生存危機，計劃裁員20%自救
北京時間4月25日下午，第一共和銀行(FRC.US)盤前跌幅一度達22%。自3月8日收盤至今，第一共和銀行股價下跌近90%。據該行2023年一季報，第一共和銀行收入同比下降13%至12億美元，凈利潤同比下降33%至2.69億美元。 除資產惡化，該行一季度存款大量外逃，成為市場關注焦點。上述一季度報顯示，第一共和銀行的總存款下降超40%至1045億美元，大幅低于預期的1366億美元。 需要明確的是，今年3月12日，也就是簽名銀行關停同一天，包括摩根大通、美國銀行、花旗集團和富國銀行在內的11家華爾街銀行剛剛向第一共和銀行聯合注入300億美元存款。如果剔除大行“外援”，該行一季度的存款流出超千億美元，達到1020億美元。 第一共和銀行首席財務官尼爾·霍蘭德表示，“受到美國硅谷銀行和簽名銀行倒閉的影響，第一共和銀行經歷了前所未有的存款外流?！?br /> 而在此之前，全美銀行業第16位的區域性明星銀行硅谷銀行正是由于存款大量流失，市場對其流動性不足、財務虧損存在擔憂，進而恐慌性拋售硅谷銀行股票。一日之內，硅谷銀行擠兌420億美元，最終因資不抵債宣布破產。 第一共和銀行成立于1985年，是美國第14大銀行，截至2022年底，該行擁有約2130億美元的資產，市值320億美元。3月19日，評級機構“標普”下調第一共和銀行的信用評級至“B+”，并警告未來可能進一步下調。標普認為，注入第一共和銀行的300億美元資金可能無法解決其流動性問題。 第一共和銀行表示，4月份存款已趨于穩定。數據顯示，截至4月21日，該行的存款總額已降至1027億美元，本季度末以來下降了1.7%。第一共和銀行認為，這是由于客戶納稅帶來的季節性因素。 第一共和銀行表示，正在采取包括增加已保險存款，減少從美聯儲借款和降低貸款余額等措施增強業務和重組資產負債表等措施。該行還在采取顯著減少高管薪酬、壓縮辦公用房、減少非必須項目和活動等措施減少支出，并預計在二季度大約裁員20%至25%。 而更早之前，第一共和銀行已經宣布暫停發放普通股和非累積永久性優先股紅利。 第一共和銀行的困境并非個案，美國銀行的存款還在流失。美國4月12日當周，美國銀行存款減少762億美元，至17.2萬億美元。外流主要出現在大型銀行和外資機構。 評級機構穆迪近日下調了美國合眾銀行、夏威夷銀行和第一共和銀行等11家地區性銀行的評級。穆迪認為，這些銀行在管理資產和負債方面的風險正變得“越來越明顯”，并對盈利能力構成壓力。 區域銀行危機的后遺癥加速顯現。上周，美聯儲發布的經濟褐皮書報告指出，報告期內，消費者和商業貸款類型的貸款量及需求普遍下降。幾個地區指出，在不確定性和對流動性的擔憂增加的情況下，轄內銀行收緊貸款標準。許多轄區表示聯絡人報告貸款發放減少，甚至銀行存款減少。  |